前沿觀點

盧瑋

食品安全是人民群眾最關(guān)心最直接最現(xiàn)實的利益，重新審視食品安全社會共治原則基礎(chǔ)上的食品安全監(jiān)管制度體系，對于增進民生福祉這一根本發(fā)展目的實現(xiàn)具有重要意義。2015年食品安全法確立國家鼓勵食品安全責(zé)任保險制度構(gòu)建的理念，鼓勵食品安全監(jiān)管的社會共治，將食品安全由政府單一監(jiān)管變?yōu)檎�府主�?dǎo)第三方市場主體參與的方式。無論是食品安全還是保險制度，都實現(xiàn)了法律規(guī)范內(nèi)涵上的延伸。因此，第四十三條可被視作食品安全責(zé)任保險參與食品安全監(jiān)管的權(quán)力來源，其雖未規(guī)定如何構(gòu)建食品安全責(zé)任保險制度，但實質(zhì)上是將該制度具體構(gòu)建的權(quán)利和職責(zé)交給市場監(jiān)管機關(guān)和保險市場主體。但是，該制度構(gòu)建的前期，監(jiān)管機關(guān)和保險企業(yè)仍是傳統(tǒng)的監(jiān)管——市場的單向性領(lǐng)導(dǎo)，保險企業(yè)作為該項制度實施和管理的創(chuàng)新主體，其義務(wù)雖已經(jīng)突破了保險商事主體之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，但其權(quán)利并未獲得相應(yīng)的法律支撐。

食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管現(xiàn)狀和問題

（一）立法和實踐中保險人權(quán)利與義務(wù)失衡

這種失衡又反向抑制食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管的有效實施。一方面，法律規(guī)范對保險作為食品安全輔助監(jiān)管人的激勵性規(guī)制，相較于對其義務(wù)性期待而言明顯處于弱勢；另一方面，與食品安全法、保險法和地方條例中對食品安全責(zé)任保險的保險人明確的義務(wù)性規(guī)范相比，法律規(guī)范中對監(jiān)管部門的義務(wù)性規(guī)范則較為籠統(tǒng)。

（二）食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管規(guī)則的系統(tǒng)性有待增強

首先，定價機制的欠缺制約了保險企業(yè)無法推廣適用食品安全責(zé)任保險，其在風(fēng)險評估、事故損失、保險金額及免賠額、風(fēng)險異質(zhì)性高等諸多方面存在困難。其次，責(zé)任保險的賠付率一直不高，高成本則會抑制投保人的保險需求�，F(xiàn)有的食品安全侵權(quán)責(zé)任規(guī)范體系，尤其是侵權(quán)責(zé)任構(gòu)成要件缺乏規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

（三）保險法項下合同規(guī)則與監(jiān)管規(guī)則的互抑性

當(dāng)前保險法律體系仍屬于監(jiān)管主導(dǎo)契約型，保險法的商法屬性被經(jīng)濟法屬性強覆蓋，實踐中給予保險市場主體的意思自治范圍僅限于保險契約的部分。食品責(zé)任保險制度構(gòu)造應(yīng)回歸保險法范式，對保險法項下合同規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則予以區(qū)分。此外，保險法律體系內(nèi)部的互抑性體現(xiàn)在商業(yè)保險規(guī)則分類的同質(zhì)性。例如，健康保險一般會覆蓋與食源性疾病相關(guān)的大部分，與食品責(zé)任保險侵權(quán)責(zé)任認(rèn)定難相比，醫(yī)療健康保險的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)更明確。

（四）信息不對稱制約責(zé)任保險市場需求

現(xiàn)實中的食品消費者在購買時甚至在食品被消費后，通常都無法判斷食品是否安全。這導(dǎo)致市場中的道德風(fēng)險和逆向選擇，將風(fēng)險從供應(yīng)商轉(zhuǎn)移到消費者。

食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管制度的構(gòu)造基礎(chǔ)

（一）食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管制度構(gòu)造的法理基礎(chǔ)

第一，保險市場正外部性原理。保險經(jīng)營者為被保險人提供以人身或財產(chǎn)利益為標(biāo)的的保險，雙方簽訂的保險合同原本是封閉的相對利益，但是有這份相對利益的履約和保護，會產(chǎn)生突破這種封閉的相對利益的后果，一般是積極后果，這種因為保險合同的正常履約而產(chǎn)生的積極后果，被稱為市場的正外部性。

第二，責(zé)任保險與侵權(quán)責(zé)任的復(fù)雜聯(lián)系。保險尤其是責(zé)任保險，與侵權(quán)責(zé)任的聯(lián)系既簡單又復(fù)雜。簡單在于責(zé)任保險以侵權(quán)責(zé)任為基礎(chǔ)，是對侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)的保險；復(fù)雜在于責(zé)任保險往往是通過消解侵權(quán)責(zé)任功能的方式實現(xiàn)自身價值。食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管的適當(dāng)性，是責(zé)任保險和侵權(quán)責(zé)任簡單又復(fù)雜關(guān)系的延續(xù)。

第三，食品安全社會共治理念的延伸。保險作為市場第三方監(jiān)管主體參與共治，保險公司和政府監(jiān)管機關(guān)在目的上具有一致性。通過設(shè)置一個內(nèi)嵌于真實市場的監(jiān)管空間，搭建起監(jiān)管部門、保險公司、消費者的協(xié)商平臺，強調(diào)利益相關(guān)者的共參共治。

（二）食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管制度構(gòu)造的規(guī)范基礎(chǔ)

食品安全責(zé)任保險屬于保險法中的財產(chǎn)責(zé)任保險范疇，立法設(shè)計須以保險法相關(guān)概念和原則為基礎(chǔ)，通過對責(zé)任保險共同適用條款和食品安全責(zé)任保險特別條款的比較研究，建立食品安全責(zé)任保險制度的專門規(guī)范和條款。

食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管制度的構(gòu)造路徑

（一）行政監(jiān)管權(quán)和輔助監(jiān)管權(quán)的法律適配

在法律允許市場第三方輔助監(jiān)管參與的當(dāng)下，食品安全監(jiān)管方式需要進行相應(yīng)的權(quán)力適配與協(xié)調(diào)，確定保險公司和政府監(jiān)管機構(gòu)之間監(jiān)管工作分工的模式。政府監(jiān)管的間接介入明確了保險公司在食品安全責(zé)任保險體系中的監(jiān)管輔助人角色。監(jiān)管輔助人履行職責(zé)時，食品安全和責(zé)任保險法律應(yīng)該提供保障，以最大化發(fā)揮保險作為監(jiān)管的附加價值，創(chuàng)新改進監(jiān)管方式。

（二）基于風(fēng)險防控目標(biāo)規(guī)范食品侵權(quán)責(zé)任體系

改變傳統(tǒng)威懾矯正理念形成的固有體系，打破基于個體救濟的固有賠付結(jié)構(gòu)，通過責(zé)任保險將第三方納入賠付體系，逐步構(gòu)建社會風(fēng)險防控和風(fēng)險分配規(guī)則。從法律體系角度對食品安全責(zé)任保險進行制度供給，有必要構(gòu)建直面風(fēng)險社會需求的基于侵權(quán)責(zé)任和責(zé)任保險銜接的侵權(quán)法體系。

（三）基于保險消費者權(quán)益的合同與監(jiān)管規(guī)范的調(diào)整

食品責(zé)任保險制度構(gòu)造應(yīng)回歸保險法律構(gòu)成范式，保險合同法和監(jiān)管法規(guī)范應(yīng)基于保險消費者權(quán)益保護之上分立設(shè)置規(guī)范。法律體系的適配應(yīng)在包括保險監(jiān)管法和保險合同法的體系內(nèi)實現(xiàn)，保險監(jiān)管法是構(gòu)造該項制度的基本場域，應(yīng)從保險監(jiān)管的目標(biāo)、原則、規(guī)范角度，具體充分地展開對食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管的制度設(shè)置。保險合同法也應(yīng)實現(xiàn)獨立立法構(gòu)造，因其與一般合同法相較存在基本理念、制度設(shè)計的差異。因此，保險法應(yīng)采取保險合同法與保險監(jiān)管法分別立法方式，使其各行其道、各司其職，又相互配合，協(xié)調(diào)發(fā)展。

（四）兼顧或體現(xiàn)區(qū)域模式特征的標(biāo)準(zhǔn)化構(gòu)造

食品安全責(zé)任保險制度確立以來，在缺乏明確具體的法律規(guī)范指引的條件下，仍然在區(qū)域性試點中形成一批既體現(xiàn)區(qū)域市場特征和需求，又具有規(guī)模示范效應(yīng)的典型模式。這些典型模式凝聚了我國食品安全責(zé)任保險制度適用規(guī)則上的諸多標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)驗，突出體現(xiàn)了我國食品安全戰(zhàn)略目標(biāo)的階段性成果，為全國統(tǒng)一食品大市場的構(gòu)建積累了法律基礎(chǔ)、實踐資源和示范標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)論

當(dāng)前我國食品安全責(zé)任保險法律規(guī)范體系已初步實現(xiàn)社會共治目標(biāo)，但也呈現(xiàn)諸多發(fā)展瓶頸，這些問題根源于保險市場供給側(cè)要素分配上的結(jié)構(gòu)性失衡。面對當(dāng)前食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管規(guī)范的構(gòu)造存在的諸多系統(tǒng)性制約，應(yīng)當(dāng)構(gòu)建食品安全戰(zhàn)略框架，以規(guī)范體系和監(jiān)管體系的結(jié)構(gòu)性改革來推進和發(fā)展，增強供給結(jié)構(gòu)對保險市場需求變化的適應(yīng)性和靈活性。食品安全法第四十三條實質(zhì)上將食品安全責(zé)任保險制度的構(gòu)建權(quán)利和職責(zé)交給市場監(jiān)管機關(guān)和保險企業(yè)，被視為食品安全責(zé)任保險參與食品安全監(jiān)管的權(quán)力來源和證成基礎(chǔ)。未來應(yīng)立足于食品安全責(zé)任保險輔助監(jiān)管制度的法理基礎(chǔ)，努力尋求行政監(jiān)管權(quán)和輔助監(jiān)管權(quán)的法律適配，解決制約其發(fā)展的一些體系障礙，完善風(fēng)險防范目標(biāo)下的侵權(quán)責(zé)任法律體系。

（原文刊載于《華東政法大學(xué)學(xué)報》2025年第3期）